Grundlagen der Altersvorsorge
Die Rentenlücke: verstehen, berechnen, schließen
Zwischen deinem letzten Gehalt und deiner gesetzlichen Rente klafft bei den meisten Menschen eine Lücke von mehreren hundert bis über tausend Euro – jeden Monat. Hier erfährst du, warum das so ist und was du dagegen tun kannst.
Was ist die Rentenlücke?
Die Rentenlücke ist der Unterschied zwischen dem Einkommen, das du im Ruhestand brauchst, und dem, was die gesetzliche Rente dir voraussichtlich zahlt. Als Faustregel gelten 70 bis 80 % des letzten Nettoeinkommens als nötig, um den Lebensstandard zu halten – die gesetzliche Rente liefert bei Durchschnittsverdienern aber oft nur rund 60 %.
Diese Lücke schließt sich nicht von selbst: Ohne private Vorsorge bedeutet sie im Alter jeden Monat Konsumverzicht – oder das Aufbrauchen von Erspartem.
Beispiel: Durchschnittsverdiener:in, 45 Beitragsjahre
Vereinfachte Modellrechnung mit Werten von 2026 (Rentenwert 42,52 €). Deine persönlichen Zahlen können deutlich abweichen – berechne sie im Rentenlücken-Rechner.
Im Video erklärt
Warum wird die Rentenlücke immer größer?
Immer weniger zahlen ein
Die gesetzliche Rente ist ein Umlagesystem: Die Beiträge von heute bezahlen die Renten von heute. 1962 kamen 6 Beitragszahler auf einen Rentner – heute sind es noch etwa 1,8. Mit dem Renteneintritt der Babyboomer sinkt das Verhältnis weiter Richtung 1,5.
Das Rentenniveau sinkt
Das Sicherungsniveau der gesetzlichen Rente liegt bei rund 48 % des Durchschnittslohns – vor 25 Jahren waren es noch über 52 %. Wer heute gut verdient, bekommt später also nur knapp die Hälfte davon als Standardrente.
Inflation frisst Kaufkraft
Selbst bei moderaten 2 % Inflation verliert dein Geld in 20 Jahren rund ein Drittel seiner Kaufkraft. Deine Rentenlücke wird also nicht kleiner, wenn du wartest – sie wächst still mit.
Quellen: Deutsche Rentenversicherung, Rentenversicherungsbericht — gerundete Werte, Stand 2026.
Wie groß ist deine Lücke?
Alter, Einkommen, Renteneintritt, Inflation – deine Rentenlücke ist so individuell wie dein Lebenslauf. Unser Rechner ermittelt sie in wenigen Schritten und zeigt dir direkt, wie sich Sparpläne oder eine vermietete Immobilie auswirken würden. Kostenlos und ohne Anmeldung.
Warum Immobilien die Rentenlücke schließen können
Sparen allein reicht oft nicht – eine vermietete Immobilie bringt drei Mechanismen mit, die zusammenarbeiten:
1. Mieteinnahmen mit Inflationsschutz
Mieten steigen langfristig tendenziell mit der Inflation. Eine bis zum Renteneintritt abbezahlte Wohnung liefert dir dann monatliche Einnahmen in echter Kaufkraft – im Gegensatz zum Sparbuch, dessen Guthaben real schrumpft.
2. Der Fremdkapitalhebel
Du kaufst mit z. B. 20 % Eigenkapital, die Bank finanziert den Rest – und die Miete deiner Mieter zahlt das Darlehen ab. So arbeitet ein Vermögenswert für dich, der ein Vielfaches deines Einsatzes wert ist. Der Hebel wirkt allerdings in beide Richtungen: Er erhöht auch das Risiko.
3. Steuervorteile
Zinsen, Verwaltung und Instandhaltung sind absetzbar, dazu kommt die jährliche Abschreibung (AfA) auf den Gebäudewert. Nach 10 Jahren Haltefrist ist ein Verkauf aktuell steuerfrei. Was das konkret bedeutet, klärst du am besten mit deiner Steuerberatung.
Häufige Fragen
Was ist die Rentenlücke?＋
Die Rentenlücke ist die monatliche Differenz zwischen dem Einkommen, das du im Ruhestand brauchst (oder gewohnt bist), und deiner erwarteten gesetzlichen Nettorente. Bei Durchschnittsverdienern liegt sie häufig bei 800 bis 1.500 € pro Monat.
Wie berechne ich meine persönliche Rentenlücke?＋
Du brauchst zwei Werte: dein gewünschtes Einkommen im Alter und deine erwartete Nettorente (steht in deiner Renteninformation). Die Differenz ist deine Lücke. Unser kostenloser Rentenlücken-Rechner übernimmt das für dich – inklusive Inflation, Steuern und Rentenanpassung.
Reicht die gesetzliche Rente nicht aus?＋
Für die meisten nicht als alleinige Absicherung. Das Rentenniveau liegt bei rund 48 % des Durchschnittseinkommens – der Lebensstandard kostet aber meist 70 bis 80 % des letzten Nettoeinkommens. Die gesetzliche Rente ist eine Basis, kein Vollersatz.
Warum eignen sich Immobilien zum Schließen der Rentenlücke?＋
Eine vermietete Immobilie erzeugt monatliche Mieteinnahmen, die tendenziell mit der Inflation steigen. Dazu kommen der Fremdkapitalhebel (die Miete zahlt das Darlehen mit ab) und steuerliche Vorteile wie die Abschreibung. Wichtig: Eine Immobilie ist ein langfristiges Investment mit Risiken – Lage, Finanzierung und Rücklagen müssen passen.
Schließe deine Rentenlücke – Schritt für Schritt
Erst rechnen, dann verstehen, dann handeln: Berechne deine Lücke, schau dir aktuelle Projekte an und hol dir eine unverbindliche Einschätzung von einem zugelassenen Berater unseres Kooperationspartners.