Private Altersvorsorge mit Immobilien: Eine Lösung für die Rentenlücke
- Würden dir 1550 € brutto im Monat zum Leben reichen? Wahrscheinlich nicht. Doch das ist aktuell die durchschnittliche Rentenhöhe in Deutschland.
- Und wenn du jetzt im Kopf deine Ausgaben überschlägst, wirst du wahrscheinlich erkennen: Nein, das reicht nicht, um dein Leben zu finanzieren, wie es aktuell ist.
- Die Rentenlücke steht weit offen. Doch zum Glück können Immobilien ein einfacher Weg zur Lösung sein.
Was ist die Rentenlücke?
Die Rentenlücke ist der Unterschied zwischen deinem Einkommen VOR Renteneintritt und NACH Renteneintritt. Bei vielen Menschen ohne private Altersvorsorge bedeutet das einen starken Einkommens-Verlust.
Die Rentenlücke ist somit das Geld, das fehlt, um deinen aktuellen Lebensstil zu halten.
Wie groß ist meine Rentenlücke?
Um deine eigene Rentenlücke zu bestimmen, musst du 2 Werte schätzen:
Durch diese 2 Werte kannst du grob ausrechnen, wie hoch deine monatliche Rentenlücke ist.
Benötigtes Budget – (Erwartete Einkünfte – Steuer und Abgaben)
Warum gibt es die Rentenlücke?
Unser Rentensystem ist ein Umlagesystem: Das, was aktuell an Beiträgen eingezahlt wird, kann an Rentner wieder ausbezahlt werden. Es gibt keinen Topf, indem Geld angesammelt wurde über die Jahre.
Früher war das optimal, z. B. kamen 1962 rund 6 Erwerbstätige auf einen Rentner.
Das heißt: 6 Personen haben eine Rente bezahlt.
Heute ist das ein großes Problem, denn jetzt zahlen nur noch 1,8 Personen eine Rente. Tendenz weiter fallend.
Woran liegt das?
Höhere Lebenserwartung
Demografische Wandel durch z. B. die geringe Geburtenrate
Warum Immobilien als private Altersvorsorge so beliebt sind
Deine Rentenlücke schließen heißt: Geld sparen. Die Frage ist nur wie?
Denn wer googelt, findet hunderte verschiedene Möglichkeiten: Von Anleihen kaufen bis Sammler-Uhren – es gibt alles.
Was macht Immobilien dabei besonders? Welche Vorteile haben sie, die viele andere Anlageklassen nicht mitbringen?
Die Top-Gründe sind:
- Inflationsschutz
- Steuervorteile
- Fremdkapitalhebel
Mach dein Investment inflationssicher
- Wenn, wie im Corona-Jahr 2022 die Inflation bei 6,9 % ist, schaffen es viele Anlageklassen nicht, das durch Gewinne auszugleichen. Das hart angesparte Geld ist plötzlich weniger Wert als vorher.
- Bei Immobilien ist das anders: Sie entwickeln sich stabil über dem Niveau der Inflation.
- Das liegt daran, dass Immobilien nicht nur durch Mieteinnahmen Renditen erzielen – sondern auch durch Wertsteigerungen. Zusätzlich haben fremdfinanzierte Immobilien den Vorteil, dass die aufgenommenen Schulden mit der Inflation entwertet werden.
- So könnte man von einem dreifachen Inflationsschutz sprechen.
Erziele höhere Renditen durch Fremdkapitalhebel
Durch Fremdkapital kann die Rendite deines eigenen Kapitals erhöht werden. Und zwar dann, wenn die Fremdkapitalrendite höher ist, als die dadurch anfallenden Zinsen.
Nehmen wir an, du kaufst eine Wohnung mit 80 % Fremdkapital (80.000 €). Die Rendite des Kapitals liegt bei 6 %. Und die Zinskosten bei 4 %.
Dann ergibt sich folgende Rechnung:
6 % Rendite – 4 % Zinsen = 2 % Fremdkapitalrendite * 80.000 € = 1.600 € im Jahr
Rechnen wir das auf die Rendite des Eigenkapitals:
20.000 € * 6 % Rendite = 21.200 € + 1.600 € durch das Fremdkapital = 22.800 € = Eigenkapitalrendite von 14 %!
Steuervorteile von Immobilien
Wenn du hohe Steuern zahlst, sind Immobilien deine Chance, sie zu optimieren. Der Besitz bietet dir nämlich die Möglichkeit von verschiedenen steuerlichen Vorteilen.
Steuerlich absetzbar sind z. B.:
- Zinsen
- Instandhaltungskosten
- Beschreibung nach AfA-Tabelle
- Nach 10 Jahren steuerfreies verkaufen möglich
Starte dein Immobilien-Investment und schließe die Rentenlücke!
Immobilien sind wertstabile Geldanlagen, die sich großartig eigenen für die private Altersvorsorge. Und vielleicht fragst du dich jetzt, wie du damit starten kannst:
Es viele Anbieter, die sich darauf spezialisiert haben Immobilien-Investments zu managen, damit du dich um nichts weiter kümmern musst.
- Sie wählen die besten Anlage-Immobilien aus und du brauchst keine Angst vor Fehlinvestitionen zu haben.
- Sie sichern Mietausfälle durch Mieteinnahmen-Pools ab.
- Und selbst um kleine Dinge wie Handwerkerarbeiten kümmern sie sich.
Damit du den Anbieter findest, der am besten zu dir passt, beantworte uns einfach ein paar Fragen. Wir werten sie aus und du weißt schnell, wie du deine Rentenlücke schließt – auch ohne Experte zu sein.